環聯:七成21至25歲年輕世代持有信用卡

信貸資料服務機構環聯發布最新研究結果，顯示84%的香港年輕世代消費者認同獲取信貸對實現其財務目標的重要性；60%則認為信貸可以成就嶄新機遇並幫助他們擁有更好的生活品質。由此可見，年輕消費者理解信貸的重要性及其帶來的正面影響。

在各年齡層持有的信貸產品比例方面，研究發現只有七成21至25歲年輕世代持有信用卡，顯示金融機構於該年齡層中仍見重要增長空間。11%的26至30歲消費者持有私人貸款，遠高於所有年齡層的平均水平(6%)，反映他們所持有的信貸產品更為多元化。

研究期間，年輕消費者積極參與信貸市場活動除私人貸款於21至25歲消費者群中佔比較低外，年輕消費者所持有的無抵押信貸產品比例，包括信用卡、私人貸款及循環貸款，均較所有年齡層的消費者之平均基準為高。然而，僅一成甚至更少的年輕消費者持有信用卡以外的信貸產品，顯示金融機構仍可透過其他信貸產品吸引年輕消費者，以拓展市場增長。

年輕消費者按揭市場參與度較低

此外，鑑於負擔能力所限，年輕消費者於按揭市場的參與度亦較低，金融機構亦可透過助他們置業，尋求增長機遇。

研究指出，在2022至2023年期間，只有三分之一的年輕世代消費者會每6個月進行新的信貸查詢，同期更只有四分之一的消費者會新增信貸產品，反映他們對申請新信貸的意欲不高。信用卡為年輕世代申請新信貸產品時的首選，有20%的21歲消費者於上述期間申請新的信用卡，而25歲及30歲消費者的申請比例更高達23%。相反，少於5%的年輕消費者在此研究期間選擇新增私人貸款、按揭或循環貸款。

年輕世代消費者逾期還款率較高

然而，當年輕世代有新增信貸需求時，僅3%會再次選擇他們首次借貸的金融機構。這為金融機構帶來額外機遇，透過加強客戶忠誠度推動增長潛力；同時亦可嘗試於消費者的信貸需求隨著年齡增長而出現變化時，實行交叉銷售(Cross-selling)策略以拓展其他信貸產品。

研究顯示年輕世代消費者的逾期還款率較本港其他年齡層為高，顯示他們的還款表現較差，即使香港整體(包括年輕世代)的逾期還款率均低於全球其他市場。以21歲優良風險級別的信用卡持卡人為例，1.5%的新增戶口於開戶12個月後出現30天或以上逾期還款。該比例隨年齡增長稍見改善，在25及26歲相同風險級別消費者中，1%的新增戶口出現逾期還款，與同為優良風險級別的所有年齡層消費者相若。

相關研究採用環聯香港的消費者信貸資料庫，輔以環聯2024年第四季消費者脈搏調查的數據，深入評估及分析於3個年度期間(分別為2022年、2023年和2024年的6月起)年輕世代消費者的信貸參與度及使用習慣，並與所有年齡層的消費者作基準對比。