調查:83%本港消費者僅持信用卡作為信貸產品

環聯最新研究顯示，大部分消費者僅持有信用卡作為其唯一的信貸產品。

研究發現，香港消費者的信貸錢包(credit wallet)可根據他們所持有的產品包括信用卡、私人貸款及循環貸款，劃分為三大類型，其中「基本消費信貸錢包」，即僅持有信用卡的消費者佔83%；「靈活消費信貸錢包」，即同時持有至少一張信用卡及一筆私人貸款或循環貸款的消費者佔11%；「多元消費信貸錢包」，即同時持有至少一張信用卡及多於一筆私人貸款或循環貸款的消費者佔2%。其餘活躍於本港信貸市場，但未持有信用卡的消費者(4%)，並未納入是次研究範圍。

研究指，隨着香港消費者的信貸活動更趨活躍，持有上述三大信貸錢包的消費者人數亦相應上升。與2018年11月相比，於2024年11月持有「基本錢包」的消費者人數增速最快，達8.8%，高於「靈活錢包」(5.4%)及「多元錢包」(6.8%)的增幅。

研究發現，持有較多元化的信貸產品組合，尤其是「靈活錢包」的消費者對額外信貸的需求最為顯著。根據該類消費者於一年內的新信貸申請比例顯示，他們對新增私人貸款最感興趣(4.4%)，其次為信用卡(2.5%)及循環貸款(2%)。此外，在申請新信貸產品時，消費者也會因應產品類別選擇不同的金融機構。84%持有「靈活錢包」的消費者在申請額外信用卡時會選擇銀行；89%則會向財務公司申請額外私人貸款。至於新的循環貸款方面，55%會向財務公司提出申請，另外43%則會使用數字銀行的服務。

新增信貸產品的還款表現方面，持有「靈活錢包」的次優信貸評級消費者一般會優先償還銀行產品的貸款。因此，開戶後6個月出現30天或以上逾期還款之新賬戶中，來自銀行產品的逾期還款率最低。銀行發行之信用卡(0.27%)、私人貸款(0.2%)及循環貸款(0.6%)的逾期還款率，普遍低於財務公司發行的同類產品(分別為0.49%、0.27%及1.05%)。而數字銀行的逾期還款率則較這些傳統金融機構高。