金管局:數碼轉型為實體經濟和中小企帶來龐大機遇

金管局助理總裁(銀行監理)朱立翹出席「中小企業轉型論壇」時表示，今次研討會重點是推動各行各業中小企進行數碼化轉型和持續發展。科技和數碼化不單止能夠簡化中小企業務流程、提升營運效率並降低成本，更重要的是中小企可以更有效地利用數據分析營運情況，更靈活地滿足客戶需求和迎合市場變化，開創新的營運模式和增強競爭力。此外，中小企可以透過數碼化和發展電子商貿，打破地域界限、開拓新市場。

她續稱，在資金方面，目前已有8家參與專責小組的銀行推出快速批核貸款產品，為申請了政府支持中小企轉型的資助計劃的企業提供配對資金，加快滿足中小企在轉型前期的財務需要。自去年10月金管局與銀行業推出相關措施後，銀行批核特定數碼轉型貸款超過2.3億元。

朱立翹指出，銀行本身也有透過科技及數據，加快為客戶提供更便捷和更合適的信貸產品，並且通過龐大的客戶網絡，幫助中小企客戶了解市場走勢和尋找新的市場機會。例如，目前專責小組銀行已經在金管局的「戶口互聯」(IADS)平台共推出10個不同的用例，其中包括銀行在獲得客戶授權後，可直接取得其他銀行透過IADS分享的客戶賬戶資料查閱，免除客戶需要提交大量月結單，或重覆向不同銀行提供相同資料，大大簡化貸款申請流程和縮短處理時間，提升客戶體驗。自2024年1月推出IADS至2025年4月，處理有關中小企貸款申請金額達1.3億元，而且將會有更多銀行在今年内推出更多用例，便利銀行利用分享數據為客戶提供更加個性化的金融產品和服務。

此外，金管局的「商業數據通」(CDI)讓銀行安全快捷地取得企業的商業數據，如電商、支付及信貸紀錄等，加快貸款審批。自2022年10月推出有關安排，至今年第一季，銀行通過CDI平台處理超過5萬宗貸款申請，涉及信貸額度達420億元。而金管局近期公布的CargoX項目，將會進一步透過善用貨運物流數據，協助中小企更快、更方便獲取合適的貿易融資。

她強調，數碼轉型為實體經濟和中小企帶來龐大的機遇。金管局將會繼續與銀行業界合作，並且與商界以及科技方案供應商緊密溝通，透過應用科技、數據以至人工智能，產生協同效應，為各行業發展和升級轉型提供資金和其他金融服務。