滙豐調查丨三分二香港及內地高淨值人士未有有傳承計劃

根據滙豐保險最新的高淨值人士傳承規劃調查報告《滙豐保險 –化不足為完備，構建跨代穩固財富》，三分之二的香港及中國內地高淨值人士至今仍未制定傳承規劃。

本研究為早前滙豐集團保險業務針對亞洲及中東地區高淨值人士進行傳承規劃研究的延伸，聚焦101名香港及102名中國內地市場高淨值人士。

研究顯示，兩地高淨值人士在傳承規劃上的偏好與憂慮有明顯不同，影響他們規劃傳承的方式。在香港，高淨值人士傾向較為保守——首要傳承規劃目標為「保本」(43%)，而最主要憂慮為「全球經濟或市場波動」(42%)。在中國內地，受訪高淨值人士則偏向資本增值——首要目標為「穩健增長」(46%)，而最主要憂慮為「下一代可能管理不善或揮霍財富」(46%)。

儘管兩地目標不同，「對未來經濟或市場波動的憂慮」同為香港(47%)及中國內地(51%)高淨值人士開始進行傳承規劃的首要原因。此亦明顯較傳統人生大事更具推動力：在兩地市場，「市場波動」的影響力為「子女出生」的3倍，亦為「結婚」的4倍。

現今高淨值人士期望建立更有意義的傳承，確保財富能鞏固家族的核心價值與工作操守。在香港及中國內地，超過三分之一(38%)高淨值人士表示，傳承規劃需考慮家族的核心價值。

中港兩地均表示人壽保險為最常使用或考慮的傳承傳規劃工具(香港：80%；中國內地：92%），較遺囑等傳統工具更普遍，原因包括其保密性、賠付速度及有利於跨代傳承等。

滙豐保險香港及澳門行政總裁曾珮珊表示，保險已成為高淨值人士重要的理財工具，用以保障及增值財富、管理風險，並支持跨代傳承。在更為複雜的市場環境下，客戶更追求整體的財富規劃，希望長遠獲得確定性、流動性，以及具傳承作用的安排。